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Las aplicaciones de préstamos permiten a los usuarios crear un perfil, indicar la cantidad que necesitan pedir prestada o prestar (y para qué) y conectarse con prestamistas o prestatarios. Estas aplicaciones suelen conectarse a sistemas de pago que cifran los datos de las tarjetas de crédito y otra información financiera.
Algunas solicitudes de préstamo también ofrecen apoyo. Sin embargo, esto puede generar dependencia en quienes utilizan el servicio con regularidad y no pueden gestionar sus finanzas personales sin él.
Plataformas de préstamos P2P
Las plataformas de préstamos P2P conectan directamente a prestatarios y prestamistas. Suelen utilizar una plataforma en línea para gestionar el proceso de solicitud, la publicación de préstamos y la selección de inversores. También ofrecen una forma segura de compartir información personal entre prestatarios e inversores. Estos sitios web pueden utilizarse para consolidar deudas, financiar proyectos de reforma del hogar o incluso iniciar un nuevo negocio. Los prestatarios pueden acceder a préstamos aunque no cumplan con los estrictos requisitos crediticios de los bancos tradicionales.
Al registrarse en una plataforma de préstamos P2P, el prestatario debe proporcionar información personal y financiera para verificar su identidad. Dependiendo de la plataforma, esto puede incluir un informe crediticio, el historial de su cuenta bancaria y la verificación de su empleador. Una vez completado este paso, el prestatario puede elegir el monto que desea solicitar y la tasa de interés. Tras la aprobación del préstamo, este puede ser financiado por diversos inversores. Los prestatarios realizan reembolsos mensuales, incluyendo capital e intereses.
Uno de los mayores riesgos asociados a los préstamos P2P es el impago por parte de los prestatarios. Si bien la probabilidad es baja, sigue siendo una posibilidad. Las empresas de buena reputación se preparan para esto mediante la creación de un fondo de reserva para cubrir pérdidas. Sin embargo, esta reserva no es ilimitada y, en el peor de los casos, podrías perder parte o la totalidad de tu inversión.
Préstamos personales de SoFi
SoFi ofrece diversas opciones de préstamos personales, incluyendo préstamos con garantía de crédito y a tasa fija por montos de hasta $100,000. Además, ofrece beneficios adicionales que pueden ser valiosos para los posibles prestatarios, como asesoramiento profesional, eventos para miembros y un programa de referidos. El proceso de solicitud en línea es rápido y conveniente, y los prestatarios suelen recibir sus fondos a los pocos días de la aprobación.
Para consultar las tasas y condiciones, los posibles prestatarios deben crear una cuenta y proporcionar información básica, como sus ingresos anuales y datos de contacto. Una vez precalificados, SoFi les enviará una lista de posibles ofertas de préstamos y, si les interesa alguna, podrán solicitarla en línea. Si deciden continuar, deberán proporcionar información más detallada, como recibos de nómina y extractos bancarios. Esto generará una consulta de crédito formal, que puede reducir temporalmente su puntaje crediticio en algunos puntos.
Los prestatarios avafin pueden elegir un plan de pago que se ajuste a su presupuesto, con un descuento del 0.25% en la tasa de interés para quienes acepten el débito automático de sus cuentas bancarias. Además, SoFi reportará los pagos puntuales a las tres principales agencias de crédito, por lo que realizar sus pagos mensuales puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio. La entidad financiera tiene su sede en California y actualmente ofrece sus préstamos personales en los 50 estados y en Washington D. C.
Préstamos comerciales Lendio
Préstamos comerciales Lendio es una plataforma de préstamos para empresas que te conecta con prestamistas según las necesidades de financiación de tu compañía. La solicitud es sencilla y rápida, y recibirás ofertas en minutos. Luego podrás elegir la mejor opción para tu negocio y acordar los términos. Por lo general, los prestatarios reciben los fondos en un plazo de 24 horas tras la aprobación. Lendio trabaja con una amplia variedad de prestamistas, incluyendo opciones que aceptan pequeñas empresas y startups. Los productos de préstamo que ofrecen los prestamistas son diversos e incluyen préstamos comerciales a plazo, líneas de crédito comerciales e hipotecas comerciales.
Fundada en 2011 (y anteriormente FundingUtah en 2006), Lendio ha ayudado a pequeñas empresas a acceder a más de 12 mil millones de dólares en financiación. Su servicio es gratuito y compensa a los prestamistas cuando los conecta con prestatarios. Su extensa lista de prestamistas de renombre garantiza que es poco probable que te conecten con un proveedor poco fiable.
El proceso de solicitud es sencillo y requiere documentación mínima; la mayoría de las solicitudes se aprueban en menos de un día. Lendio también ofrece diversos programas de préstamos para diferentes circunstancias, como financiación de equipos, financiación de cuentas por cobrar y anticipos de efectivo para comerciantes. El servicio de atención al cliente está disponible por teléfono y correo electrónico. Los clientes lo valoran muy positivamente y la mayoría afirma que sus inquietudes se resuelven de forma rápida y exhaustiva. Además, Lendio cuenta con un acuerdo público de servicio al cliente que establece criterios como la transparencia y el respeto.
Círculo de financiación
Círculo de financiación conecta a los dueños de negocios con una amplia gama de opciones de financiamiento, incluyendo préstamos a plazo, líneas de crédito y préstamos SBA 7(a). Se distinguen por un proceso de solicitud sencillo que no afecta el historial crediticio de la empresa y por la rapidez en las aprobaciones y el desembolso de fondos. Además de ofrecer tasas de interés competitivas y plazos de pago flexibles, también reportan los pagos de préstamos comerciales a las principales agencias de crédito, lo que puede ayudar a construir el perfil crediticio de la empresa.
Para optar a un préstamo, una empresa debe llevar dos años o más en funcionamiento y tener unos ingresos anuales mínimos de 50.000 dólares. Además, debe contar con un buen historial crediticio personal y finanzas empresariales estables. Asimismo, Círculo de financiación no ofrece crédito a empresas dedicadas a la especulación inmobiliaria, organizaciones sin ánimo de lucro, fabricantes de armas ni establecimientos de juego o dispensarios de marihuana.
Como prestamista P2P, Círculo de financiación ofrece tasas de interés competitivas y comisiones mínimas para los prestatarios. Además, acepta diversos tipos de garantías, como equipos, cuentas por cobrar e inventario, para respaldar un préstamo. Sin embargo, requiere una garantía personal del propietario o propietarios de la empresa.
Para respaldar su negocio global, Círculo de financiación necesitaba una solución de identidad confiable y escalable para gestionar el acceso a las aplicaciones que utiliza. Okta proporcionó SSO, Directorio Universal y Autenticación Multifactor Adaptativa (MFA) para sus 750 usuarios, garantizando así una seguridad uniforme en toda la organización.